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Banca explicada – dinheiro e crédito

O sistema bancário internacional é um enigma. Existem mais de 30.000 bancos diferentes em todo o mundo e eles detêm quantidades inacreditáveis ​​de ativos. Somente os 10 principais bancos respondem por cerca de 25 trilhões de dólares americanos. Hoje, o sistema bancário pode parecer muito complexo, mas originalmente a ideia era tornar a vida mais simples. A Itália do século 11 era o centro do comércio europeu. Mercadores de todo o continente se reuniam para negociar seus bens. Mas havia um problema: muitas moedas em circulação. Em Pisa, os comerciantes tinham que lidar com sete tipos diferentes de moedas e tinham que trocar seu dinheiro constantemente. Este negócio de troca, que geralmente acontece ao ar livre em bancos, é onde nós começamos a palavra “banco” de. > Da palavra “banco”, italiano para banco. Os perigos da viagem, do dinheiro falsificado e da dificuldade de conseguir um empréstimo levaram as pessoas a pensar. Era hora de um novo modelo de negócios. Os corretores de penhor começaram a dar crédito aos empresários, enquanto os comerciantes genoveses desenvolviam pagamentos sem dinheiro.

Redes de bancos espalhados por toda a Europa distribuindo crédito, até mesmo para a igreja, ou reis europeus. E hoje? Em suma, os bancos estão no negócio de gerenciamento de risco. Esta é uma versão simplificada da maneira como funciona. As pessoas mantêm seu dinheiro em bancos e recebem uma pequena quantia de juros. O banco aceita esse dinheiro e empresta a taxas de juros muito mais altas. É um risco calculado, porque alguns dos credores terão seu crédito como padrão. Esse processo é essencial para o nosso sistema econômico porque fornece recursos para as pessoas comprarem coisas como casas ou para a indústria expandir seus negócios e crescer.

Assim, os bancos tomam fundos que não são utilizados pelos poupadores e os transformam em fundos que a sociedade pode usar para fazer coisas. Outras fontes de receita para bancos incluem a aceitação de depósitos de poupança, o negócio de cartão de crédito, compra e venda de moedas, negócios de custódia e serviços de gerenciamento de caixa. O principal problema com os bancos hoje em dia é que muitos deles abandonaram seu papel tradicional como fornecedores de produtos financeiros de longo prazo em favor de ganhos de curto prazo que acarretam riscos muito maiores. Durante o boom financeiro, a maioria dos grandes bancos adotou construções financeiras que eram pouco compreensíveis e fizeram suas próprias negociações em uma tentativa de ganhar dinheiro rápido e ganhar milhões de executivos e investidores em bônus. Isso foi nada menos do que jogar e prejudicar economias e sociedades inteiras. Como em 2008, quando bancos como o Lehman Brothers deram crédito a basicamente qualquer pessoa que quisesse comprar uma casa e, assim, colocar o banco em uma posição de risco extremamente perigosa.

Isso levou ao colapso do mercado imobiliário nos EUA e partes da Europa, fazendo com que os preços das ações despencassem, o que levou a uma crise bancária global e uma das maiores crises financeiras da história. Centenas de bilhões de dólares apenas evaporaram. Milhões de pessoas perderam seus empregos e muito dinheiro. A maioria dos grandes bancos do mundo teve que pagar bilhões em multas e os banqueiros se tornaram alguns dos profissionais menos confiáveis. O governo dos EUA e a União Européia tiveram que montar enormes pacotes de resgate para comprar ativos ruins e impedir que os bancos entrassem em bancarrota. Novos regulamentos foram colocados em vigor para governar o negócio bancário. Fundos compulsórios de emergência foram obrigados a absorver choques no caso de outra crise financeira.

Mas outras partes da nova legislação foram bloqueadas com sucesso pelo lobby do setor bancário. Hoje, outros modelos de financiamento estão ganhando terreno rapidamente, como novos bancos de investimento, que cobram uma taxa anual e não recebem comissões sobre vendas, proporcionando assim a motivação para agir no melhor interesse de seus clientes. Ou cooperativas de crédito: iniciativas cooprativas que foram estabelecidas no século XIX para contornar os tubarões de crédito. Em poucas palavras, eles fornecem os mesmos serviços financeiros que os bancos, mas concentram-se no valor compartilhado, em vez da maximização do lucro. O objetivo autoproclamado é ajudar os membros a criar oportunidades como iniciar pequenos negócios, expandir fazendas ou construir casas familiares enquanto investem de volta nas comunidades.

Eles são controlados por seus membros, que também elegem o conselho de administração democraticamente. Em todo o mundo, os sistemas das cooperativas de crédito variam significativamente, variando de um punhado de membros a organizações no valor de vários bilhões de dólares americanos e centenas de milhares de membros. O foco nos benefícios para seus membros afeta o risco que as cooperativas de crédito estão dispostas a assumir. O que explica por que as cooperativas de crédito, apesar de também doerem, sobreviveram melhor à crise financeira do que os bancos tradicionais. Não esquecer a explosão do crowdfunding nos últimos anos. Além de criar videogames incríveis, surgiram plataformas que permitiram às pessoas obter empréstimos de grandes grupos de pequenos investidores, contornando o banco como um intermediário. Mas também funciona para a indústria. Muitas empresas de novas tecnologias começaram no Kickstarter ou Indiegogo. O financiador recebe a satisfação de fazer parte de uma coisa maior e pode investir em ideias

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