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Empréstimos do dia de pagamento – e como repará-los

Esta é Jennifer Ela tomou 375 dólares payday empréstimo para cobrir algumas contas, mas acabou arruinando seu orçamento e ela não é a única. 12 milhões de americanos usam empréstimos do payday todos os anos. Não é difícil ver por que pessoas como Jennifer são atraídas para pagar empréstimos diários. Eles se parecem com empréstimos de duas semanas por uma taxa fixa de cinquenta e cinco dólares, mas não são. Ao contrário de outros tipos de empréstimos, empréstimos do payday tem que ser pago de volta de uma só vez que é difícil de fazer se você está lutando para fazer face às despesas.

Em vez disso, Jennifer paga uma taxa para comprar mais tempo. A realidade é que, em vez de duas semanas, os tomadores de empréstimos típicos realizam empréstimos para metade do ano e gastam mais em honorários no valor emprestado. 8 em 10 mutuários querem a reforma do empréstimo do payday e os formuladores de políticas podem implementá-la. O departamento de proteção financeira do consumidor o novo árbitro para os credores do payday pode corrigir esse problema. Uma forte capacidade de reembolsar a regra do CFPB deve permitir que os mutuários façam pagamentos menores por mais tempo. Hoje, esses empréstimos levam cerca de um terço do pagamento médio dos tomadores e isso é demais.

Pesquisas mostram que a maioria dos mutuários pode gastar apenas cinco por cento de seu salário em seus pagamentos de empréstimos. No caso de Jennifer, ela ainda pode obter seu empréstimo de 375 dólares e, limitando os pagamentos a cinco por cento de sua renda, ela pagaria apenas sessenta dólares e cada salário, em vez de ter que pagar quatrocentos e trinta dólares de uma só vez. Isso significará que os empréstimos têm pagamentos menores, mais gerenciáveis, que se encaixam nos orçamentos de um mutuário, tornando o caminho mais acessível e previsível da dívida. Também é importante que os estados controlem as taxas de juros excessivas. Essas mudanças, além de algumas salvaguardas de bom senso já foram tentadas com sucesso. No Colorado, os legisladores cortaram os preços em dois terços e deram aos mutuários mais tempo para pagar seus empréstimos em prestações menores. Agora os empréstimos funcionam como anunciados. Os tomadores de empréstimo perderam menos pagamentos e economizaram mais de 40 milhões de dólares por ano, enquanto algumas lojas do dia de pagamento no Colorado fecharam as que permanecem para servir mais clientes. Os empréstimos ainda estão amplamente disponíveis e acessíveis, mas funcionam melhor. O ponto é, aqui está uma solução: é possível um mercado de pequenos empréstimos melhor com preços mais baixos e mais tempo para pagar em parcelas acessíveis.

Os formuladores de políticas em todos os níveis precisam agir agora para ajudar os tomadores de empréstimos, como Jennifer, a voltarem a ter uma base financeira sólida para aprenderem mais a ir para o Pew trusts .org cortar pequenos empréstimos.

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